Po třicítce už většina lidí vydělává více než na začátku kariéry. Přesto právě v tomto období vznikají chyby, které mohou mít dopad na finance ještě za deset nebo dvacet let.
Nejde přitom o drahá auta nebo luxusní dovolené. Největší problémy často způsobují rozhodnutí, která vypadají na první pohled rozumně.
Podívejme se na nejčastější finanční chyby, které lidé po třicítce dělají.
1. Myslí si, že na investování mají ještě čas
„Začnu příští rok.“
„Až budu vydělávat víc.“
„Až splatím tohle.“
Jenže právě čas je při investování jedním z nejdůležitějších faktorů.
Člověk, který začne investovat ve 32 letech, má oproti někomu, kdo začne ve 42 letech, obrovskou výhodu. Ne kvůli vyšším vkladům, ale díky delšímu působení složeného úročení.
Dnes navíc není nutné vybírat jednotlivé akcie ani sledovat burzu každý den.
Například platformy jako Portu.cz nebo Fondee.cz umožňují investovat pravidelně i menší částky.
2. Všechny úspory nechávají na běžném účtu
Pocit bezpečí bývá často klamný.
Peníze na účtu sice nekolísají, ale dlouhodobě je znehodnocuje inflace.
Pokud máte rezervu na několik měsíců života, je to správně. Pokud tam ale leží většina vašich úspor bez dalšího využití, možná přicházíte o příležitost nechat peníze pracovat.
3. Řeší pojištění až ve chvíli, kdy nastane problém
Pojištění je podobné jako bezpečnostní pás v autě.
Nikdo ho nechce použít, ale když ho potřebuje, bývá pozdě ho pořizovat.
Lidé často podceňují:
- pojištění domácnosti
- pojištění nemovitosti
- životní pojištění
- pojištění odpovědnosti
Stačí vytopený soused, požár nebo větší škoda a náklady mohou dosáhnout desítek až stovek tisíc korun.
Možnosti pojištění lze porovnat například u ČSOB Pojišťovny.
4. Kupují bydlení bez důkladného propočtu
Touha po vlastním bydlení je pochopitelná.
Jenže někteří lidé se soustředí pouze na výši měsíční splátky hypotéky.
Zapomínají na:
- fond oprav
- energie
- pojištění
- údržbu
- rezervu na nečekané výdaje
Hypotéka by neměla domácnost finančně vyčerpat.
Před rozhodnutím se vyplatí porovnat nabídky a zjistit, jaké máte reálné možnosti financování. Pomoci mohou například služby HypoSpace.cz.
5. Žijí od výplaty k výplatě
Není důležité, kolik vyděláváte.
Důležitější je rozdíl mezi příjmy a výdaji.
Mnoho lidí s nadprůměrnými příjmy nemá vytvořenou ani základní rezervu.
Stačí několik týdnů bez příjmu a dostávají se do problémů.
Ideální je mít rezervu alespoň na tři až šest měsíců běžných výdajů.
6. Srovnávají se s ostatními
Sociální sítě vytvářejí dojem, že všichni kolem:
- investují
- cestují
- kupují nemovitosti
- budují majetek
Ve skutečnosti často nevidíme půjčky, dluhy ani finanční stres, který se za tím může skrývat.
Jedním z nejdražších finančních rozhodnutí bývá snaha držet krok s ostatními.
7. Nemají žádný plán
Největší chyba ze všech.
Mnoho lidí chce:
- vlastní bydlení
- finanční svobodu
- vyšší důchod
- investice
Ale nemají konkrétní plán, jak se k těmto cílům dostat.
Přitom stačí jednoduché otázky:
- Kolik chci mít za 10 let?
- Kolik mohu každý měsíc odkládat?
- Jaké riziko jsem ochotný podstoupit?
Bez cíle se i dobré finanční rozhodnutí mění v náhodu.
Největší finanční chyby po třicítce většinou nevznikají kvůli nedostatku peněz.
Vznikají kvůli odkládání.
Odkládání investování. Odkládání tvorby rezervy. Odkládání řešení pojištění nebo bydlení.
Dobrá zpráva je, že většinu těchto chyb lze napravit během několika měsíců.
Horší je čekat dalších pět nebo deset let a zjistit, že nejdražší rozhodnutí nebylo špatné investování, ale neudělat vůbec nic.
