Zkuste si představit jednoduchou situaci.
Dnes ráno se probudíte a zjistíte, že příštích šest měsíců nedostanete ani korunu.
Žádná výplata. Žádné podnikání. Žádný vedlejší příjem.
Jak dlouho byste vydrželi?
Možná nepříjemná otázka. Právě proto by si ji měl položit každý.
Finanční problémy totiž často nevznikají proto, že lidé málo vydělávají. Vznikají proto, že nejsou připraveni na období, kdy příjem náhle zmizí.
Může se to stát i vám
Mnoho lidí si myslí, že ztráta příjmu se týká někoho jiného.
Jenže realita bývá jiná.
Důvodem může být:
- dlouhodobá nemoc
- pracovní úraz
- ztráta zaměstnání
- pokles zakázek u podnikatelů
- péče o člena rodiny
- ekonomická krize
Nikdo z nás neví, co přinese příští měsíc.
Kolik peněz skutečně potřebujete každý měsíc?
Většina lidí zná svůj příjem.
Mnohem méně lidí zná své skutečné měsíční výdaje.
Zkuste si sepsat:
- nájem nebo hypotéku
- energie
- telefon a internet
- potraviny
- dopravu
- pojištění
- splátky úvěrů
- výdaje na děti
Možná zjistíte, že potřebujete mnohem více, než jste si mysleli.
Právě toto číslo je základem pro výpočet finanční rezervy.
Máte rezervu na šest měsíců?
Finanční poradci často doporučují rezervu ve výši tří až šesti měsíčních výdajů.
Pokud vaše domácnost utratí například 30 000 Kč měsíčně, měla by mít stranou přibližně:
- 90 000 Kč jako minimum
- 180 000 Kč jako komfortní rezervu
Nejde o investice.
Nejde o peníze na dovolenou.
Jde o prostředky, které vám pomohou přežít náročné období bez dluhů a stresu.
Co když máte hypotéku?
Právě hypotéka bývá jedním z největších závazků domácnosti.
Ztráta příjmu pak může velmi rychle způsobit problémy.
Proto je dobré vědět:
- jak vysoká je vaše měsíční splátka
- jak dlouho ji dokážete platit z rezervy
- zda máte pojištění schopnosti splácet
Pokud hypotéku teprve řešíte, vyplatí se předem zjistit, jaké možnosti financování jsou pro vás vhodné. Pomoci může například HypoSpace.cz.
Pojištění není jen formalita
Mnoho lidí bere pojištění jako nutné zlo.
Dokud ho nepotřebují.
Přitom právě dlouhodobá pracovní neschopnost nebo invalidita mohou znamenat výrazný výpadek příjmů.
Proto se vyplatí pravidelně kontrolovat:
- životní pojištění
- pojištění invalidity
- pojištění pracovní neschopnosti
- pojištění domácnosti a nemovitosti
Možnosti ochrany lze porovnat například u ČSOB Pojišťovny.
A co investice?
Tady mnoho lidí chybuje.
Peníze určené na finanční rezervu by neměly být investované v produktech, které mohou krátkodobě výrazně kolísat.
Rezerva má být rychle dostupná.
Investice mají jiný účel.
Slouží k budování majetku v dlouhodobém horizontu.
Jakmile máte vytvořenou dostatečnou rezervu, můžete přemýšlet o pravidelném investování například prostřednictvím služeb jako Portu.cz nebo Fondee.cz.
Udělejte si jednoduchý test
Odpovězte si na čtyři otázky:
- Kolik utratím každý měsíc?
- Kolik mám okamžitě dostupných úspor?
- Jak dlouho bych bez příjmu vydržel?
- Kdo by zaplatil mé účty při dlouhodobé nemoci?
Pokud neznáte odpověď na některou z nich, možná je čas věnovat svým financím trochu více pozornosti.
Největší finanční chyba není špatná investice
Mnoho lidí se bojí investovat.
Mnohem větší problém ale bývá něco jiného.
Nepřipravenost.
Protože když přijde krize, nezáleží na tom, kolik vyděláváte v dobrých časech.
Rozhoduje, jak dobře jste připraveni na ty špatné.
